Ventajas y desventajas de la calificación crediticia

Las personas con buen crédito tienden a pensar que las calificaciones crediticias son buenas porque su alto nivel financiero les permite disfrutar de ciertas ventajas. Aquellos con bajas calificaciones de crédito a menudo tienen una opinión opuesta porque tienen problemas para obtener préstamos y, por lo general, obtienen los peores términos en cualquier tipo de cuenta. Puede disfrutar de las ventajas y evitar las desventajas si sabe qué incluye su calificación crediticia y la mantiene alta.

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Definición

Su calificación crediticia se determina según la información que aparece en sus informes crediticios. Enumeran su información demográfica, incluido el nombre, las direcciones actuales y anteriores, el número de teléfono y el número de seguridad social. También contienen información sobre su empleo, préstamos y cuentas de tarjetas de crédito. Todos los juicios financieros, como gravámenes, también aparecerán. Los acreedores pueden revisar sus informes de crédito o verificar su puntaje de crédito, un número de tres dígitos destilado por Fair Isaac Corpation de todos los datos.

Ventajas

La principal ventaja de una calificación crediticia está siendo recompensada por administrar su presupuesto y finanzas de manera responsable. Esto lo califica para las mejores ofertas de tarjetas de crédito, incluidas las tasas de interés bajas y las tarjetas que le otorgan obsequios, puntos, millas aéreas o recompensas monetarias. Obtendrá tasas de interés bajas en otros tipos de préstamos y sus solicitudes se aprobarán rápidamente. Calificará para el seguro a tasas preferenciales, y una buena calificación de crédito lo hará parecer más atractivo para los empleadores también.

Desventajas

Su calificación crediticia puede hacerle más daño cuando ya tiene problemas financieros. La calificación disminuirá si pierde su trabajo, tiene una emergencia médica o se retrasa en sus facturas por alguna otra razón. Esto evitará que obtenga crédito en un momento en que lo necesite desesperadamente. Su calificación de crédito puede encerrarlo en una categoría subprime. Pagará tasas de interés extremadamente altas por cualquier préstamo que obtenga porque su calificación lo marca como un prestatario de alto riesgo. Es posible que tenga problemas para realizar los pagos a tiempo porque el préstamo es muy costoso, lo que le impide mejorar su calificación y, por lo tanto, lo encadena a un ciclo negativo.

Marco de tiempo

La mayoría de los artículos que pueden afectar su calificación crediticia permanecen en sus informes crediticios durante siete años, según la agencia de crédito TransUnion. Ciertas bancarrotas pueden denunciarse durante diez años, y las deudas con el gobierno se mantendrán para siempre si nunca se pagan. Los elementos que permanecen en el informe por un período de tiempo son una ventaja para las personas con un buen historial porque muestran que pueden mantener la responsabilidad financiera a largo plazo. Es una desventaja para aquellos que podrían haber golpeado un período áspero temporal.Los pagos omitidos, las reposesiones y otros problemas durante ese período de tiempo afectarán la calificación crediticia durante siete años, incluso si lo soluciona luego de uno o dos años.

Advertencia

Depende de usted asegurarse de que su historial de crédito sea informado correctamente por las agencias de informes crediticios. De lo contrario, las ventajas de su responsabilidad financiera serán destruidas por elementos negativos erróneos que disminuyan su calificación. Es posible que ni siquiera sepa que están allí hasta que no le den crédito o un prestamista le indique que su calificación es mala cuando sabe que debería ser buena. Puede resolver este problema revisando sus informes de crédito regularmente. El gobierno le permite solicitar una copia gratuita de cada oficina cada 12 meses a través de un informe de crédito anual. com, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio. Hay tres oficinas (TransUnion, Equifax y Experian), por lo que puede cubrir todo el año si obtiene una cada cuatro meses.