El costo promedio del seguro médico para familias

El seguro de salud familiar es una política que ayuda a cubrir el costo del tratamiento médico. Se puede utilizar para cubrir el tratamiento de enfermedades, terapia, atención preventiva, medicamentos recetados, etc. La cobertura recibida depende de la política específica. Hay muchos tipos de seguro de salud familiar y los costos varían para cada tipo.

Video del día

Costo promedio general

Según la Kaiser Family Foundation, las primas anuales promedio para pólizas generales de seguro de salud familiar fueron de $ 12, 680 en 2008, con un promedio anual mensual de $ 1, 057. Esta cifra tiene en cuenta todos los tipos de seguro de salud, incluida la organización de mantenimiento de la salud (HMO), organización de proveedores preferidos (PPO), punto de servicio (POS) y planes de salud de deducible alto con opciones de ahorro (HDHP / SO).

Costo promedio de HMO

Según la Kaiser Family Foundation, el costo promedio anual de la cobertura HMO familiar fue de $ 13, 122 en 2008, o $ 1, 093 por mes. En una HMO, una familia generalmente se asigna a un médico o proveedor médico específico que es un empleado de la HMO. Si un miembro de la familia utiliza un proveedor diferente "fuera de la red", la póliza de seguro no pagará la visita ni ningún tratamiento ofrecido. La cobertura se paga por adelantado con los copagos realizados por el asegurado para las visitas médicas reales.

Costo promedio PPO

La Kaiser Family Foundation informó que la prima familiar promedio para un PPO fue de $ 13, 937 por año en 2008, o $ 1, 078 por mes. Con un PPO, las familias pueden elegir entre una variedad de proveedores de atención médica para atender sus necesidades de atención médica. A diferencia de las HMO, estos proveedores de red no son empleados de la compañía de seguros. Dependiendo de las circunstancias y la cobertura, el tratamiento de un médico o centro fuera de la red también puede estar cubierto al menos parcialmente.

Costo promedio de POS

La Kaiser Family Foundation informó que el plan promedio de punto de servicio (POS) de la familia costó $ 12, 330 por año en 2008, o $ 1, 028 por mes. Una política de punto de servicio (POS) combina servicios HMO y PPO. Una familia designa a un médico como su principal proveedor de atención médica. Ese proveedor puede referir a un miembro de la familia a un proveedor fuera de la red si es necesario, y esos costos estarán cubiertos al menos parcialmente por el plan POS. Sin dicha referencia, la familia tendría que pagar el costo total de la atención fuera de la red. El cuidado de POS está destinado a empleados de empresas de diferentes ciudades, de modo que se les ofrece una amplia gama de médicos en varios lugares.

HDHP / SO Costo promedio

Según la Kaiser Family Foundation, los planes de salud con deducible alto y una opción de ahorro (HDHP / SO) tenían una prima familiar anual promedio de $ 10, 121 en 2008 o una prima mensual promedio de $ 843.En un HDHP, una familia debe pagar un deducible anual mínimo antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia. Por ejemplo, se espera que una familia pague los primeros $ 2,000 en gastos de atención médica, y luego el seguro paga los gastos más allá de eso. Por lo general, existe un límite máximo de desembolso directo que la familia puede pagar también (por ejemplo, no tendrían que pagar más de $ 10,000 de su bolsillo por año). Estos deducibles y límites generalmente se ajustan de acuerdo con el cambio en el costo de la vida cada año. La atención médica real puede ser proporcionada por un HMO, un PPO o un proveedor POS, según el plan específico.

Los planes HDHP generalmente incluyen una opción de ahorro, que puede ser una cuenta de ahorro de salud (HSA) o un arreglo de reembolso de salud (HRA), diseñado para ayudar a las familias a ahorrar para gastos médicos futuros. Por ejemplo, una familia podría designar $ 10,000 de sus ganancias antes de impuestos para ser colocado en una cuenta de ahorros de salud para cubrir los gastos médicos de ese año. A medida que surjan esos gastos, los fondos se retirarán de la cuenta.

Costo promedio de COBRA

Los empleados que son despedidos o experimentan otros eventos calificatorios (por ejemplo, pérdida de cónyuge, reducción de horas a tiempo parcial) generalmente pueden continuar su cobertura de seguro por hasta 18 meses a través de la conciliación presupuestaria consolidada Ley (COBRA) de 1985. Sin embargo, los empleadores pueden cobrar hasta el 102 por ciento del costo de continuar esas primas. Según Families USA, las primas mensuales promedio de COBRA para cobertura familiar en 2008 fueron de $ 1, 069, que van desde $ 885 en Hawaii y $ 915 en Nevada hasta $ 1, 191 en New Hampshire.

Importancia

Los costos de atención médica han aumentado dramáticamente desde finales del siglo XX. Según la revista Time, las primas del seguro de salud familiar han aumentado 131 por ciento desde 1999. Muchas familias no pueden pagar la cobertura del seguro médico, por lo que permiten que sus pólizas caduquen y esperan que no ocurra una emergencia médica. Tales fallas en las políticas son especialmente comunes durante períodos de dificultades económicas: a medida que las empresas cierran o despiden a los empleados, también pueden cambiar significativamente sus beneficios de atención médica, pasando más de los costos a los empleados que permanecen.