¿Qué es una calificación crediticia alta?

Antes de decidirse por una vivienda, comprar un automóvil o solicitar una tarjeta de crédito, debería considerar examinar su informe crediticio. Con base en su puntaje de crédito actual, que determina su calificación crediticia, los prestamistas, como los bancos y las agencias de préstamo, decidirán qué tan bajo o alto es establecer sus tasas de interés. Una calificación crediticia baja le costará significativamente con el tiempo, mientras que una calificación crediticia alta puede ahorrarle considerablemente en el futuro.

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Historia

Fair Isaac Corporation comenzó el sistema de calificación crediticia en 1958, desarrollando una forma algorítmica de predecir el valor del crédito en función del historial crediticio anterior de un prestatario. Con el tiempo, el sistema de crédito creció en popularidad. A partir de 2009, los prestamistas de todo el mundo emplean adaptaciones de las fórmulas de crédito originales para determinar, con mayor precisión, qué individuos tienen mayores probabilidades de devolver los pagos de un préstamo o crédito.

Características de una calificación crediticia

Su calificación crediticia depende del valor de su calificación crediticia. En el sistema FICO desarrollado por Fair Isaac and Company, los puntajes de crédito varían entre 300 y 850 puntos, donde 750 o más representa un buen crédito. El cincuenta por ciento de los prestatarios se encuentran en el "buen" rango de crédito según el sitio web de FICO. Otro sistema de puntaje llamado VantageScore califica a las personas en un sistema de puntos 501 a 990 donde 501 a 600 representa un puntaje de crédito "F", 601 a 700 representa una "D" continuando hasta que 900 a 990 representa una "A. "A pesar de las diferencias en el valor de los puntajes, un VantageScore de 801 a 990 es comparable en calificación crediticia a un puntaje FICO de 750 o superior.

Definición de una calificación crediticia alta

El valor exacto que lo coloca en la categoría de "calificación crediticia alta" varía según las fuentes. Por ejemplo, un artículo de "Reader's Digest" informó sobre los efectos de los puntajes de crédito en las tasas de interés, y en términos de una hipoteca, un puntaje FICO de 760 o alto lo coloca en el rango de "calificación crediticia alta" donde las tasas están en su mejor momento. Al mismo tiempo, un puntaje FICO de 720 o más le ofrece la mejor oferta para un préstamo de automóvil. Además, un artículo de "Newsweek" del 30 de abril de 2009 dice que una vez que rompes 750, estás en la cima. El artículo incluso señala que un puntaje de 800 o superior, en poder de aproximadamente uno de cada ocho prestatarios, no mejora sus ofertas en tarjetas de crédito o hipotecas; puntajes excepcionales de 800 y más son solo para los perfeccionistas.

Alcanzar una calificación crediticia alta

El artículo "Reader's Digest" sugiere formas de influir en los factores que afectan su puntaje de crédito para mejorar sus calificaciones. Para empezar, configure pagos automáticos en tarjetas de crédito y préstamos. Los prestatarios que nunca pierden un pago tienen puntajes de crédito más altos.En segundo lugar, no use más del 9 por ciento de su crédito disponible. Es decir, si tiene tres tarjetas de crédito, que suman una línea de crédito de $ 3,000, mantenga una deuda de no más de $ 270 (0. 09 x $ 3,000).

El historial de pagos y el porcentaje de deuda de crédito afectan el 65 por ciento de su puntaje. Los factores restantes incluyen la duración de su cuenta de tarjeta de crédito (cuanto más larga sea la mejor), la cantidad de consultas de puntaje de crédito (generalmente depende de la cantidad de tarjetas de crédito que solicite, cuanto menos, mejor) y los tipos de crédito que tenga, donde las tarjetas de crédito tienen el mayor impacto en su puntaje de crédito. Si paga las deudas y continúa pagando a tiempo, puede ver mejoras en su calificación crediticia en cuestión de meses.

Beneficios

Innegablemente, las calificaciones crediticias más altas le otorgan las tasas de interés más bajas en préstamos para automóviles, hipotecas para viviendas y tarjetas de crédito. Además, las calificaciones más altas lo ayudan a acceder a las tarjetas de crédito con los mejores programas de recompensas. Por ejemplo, de acuerdo con el artículo de "Newsweek", puede ganar hasta un 5 por ciento de reembolso en efectivo en todos los gastos de comestibles y gas mientras acumula otro 1. 5 por ciento en todos los otros gastos si sabe dónde buscar. Incluso ciertas agencias de seguros reducirán sus tarifas en función de su calificación crediticia; una calificación crediticia alta indica que usted es responsable de sus decisiones fiscales, que muchas agencias generalizan en su vida cotidiana.