¿Qué sucede cuando se carga la cuenta de una tarjeta de crédito?

Cuando está muy moroso en el pago de las deudas de su tarjeta de crédito, un acreedor puede decidir reducir sus pérdidas y cargarlas en la cuenta. Una cuenta con cargo cancela inevitablemente su puntaje crediticio y permanece en su historial crediticio durante muchos años, lo que lo hace menos atractivo para posibles futuros prestamistas. Pero cuando se carga la cuenta de una tarjeta de crédito, usted sigue siendo responsable de la deuda. Los acreedores incluso pueden tomar medidas contra usted en los tribunales y obtener un fallo en su contra.

Video del día

Acerca de cuentas cargadas

Un acreedor carga en su cuenta de tarjeta de crédito para que pueda informar la deuda no cobrada como una pérdida financiera para sus propios propósitos de declaración de impuestos. Los expertos financieros en el sitio web de crédito indican que los castigos suelen producirse después de que no haya pagado la deuda en 180 días (seis meses). Los pagos lentos, por otro lado, aparecen en su historial de crédito como 30, 60, 90, 120 y 150 días atrasados. Si su deuda ha sido cancelada, el acreedor ha perdido la esperanza de que la reembolse.

¿Qué ocurre después?

Después de que un acreedor carga la cuenta de su tarjeta de crédito, la deuda puede venderse a una agencia de cobros, que a menudo persigue un reembolso mucho más agresivo que el emisor de la tarjeta de crédito. Este es el punto en el que comienza a recibir llamadas telefónicas y una ráfaga de avisos en el correo. Pero un acreedor o agencia de cobranza también puede optar por entablar una demanda en su contra ante un tribunal para obtener un fallo en su contra. Dependiendo de las leyes de su estado, el acreedor puede hacer cumplir la sentencia al embargar su cheque de pago o presentar un gravamen contra su propiedad personal.

Charge-Offs and Your Credit Report

MSN Money declara que los emisores de tarjetas de crédito que entreguen su deuda a su departamento de cobranzas o vendan la deuda a una agencia de cobranzas lo reportarán a los tres en todo el país las agencias de informes al consumidor -Experian, Equifax y TransUnion- como dos entradas, una que denota que la cuenta fue cargada y la otra que indica que está en colecciones. Estas entradas plagan su informe de crédito durante siete años, luego de lo cual los registros caducan y caen de su informe. Steve Bucci, asesor financiero de Bank Rate, señala que las cuentas cobradas son la razón principal por la que los posibles prestamistas niegan nuevos créditos y préstamos.

¿Debería pagar la deuda?

Bucci declara que pagar cuentas de tarjeta de crédito con cargo es imperativo. Esto podría no eliminarlo de su informe de crédito; lo más probable es que se enumere como una "carga de pago". Pero si desea obtener préstamos, incluido un préstamo hipotecario, generalmente deberá pagar todas las deudas canceladas reflejadas en su historial crediticio. Además, pagar antiguas deudas lo protege contra demandas potenciales.

Su mejor apuesta

Si tiene una deuda cargada que aparece en su historial de crédito, Bucci le recomienda ponerse en contacto con el emisor original de la tarjeta de crédito para determinar si puede pagar la cuenta directamente al acreedor. De lo contrario, es posible que deba trabajar con una agencia de colecciones. Averigüe cuánto debe y descubra si el acreedor o la agencia de cobros trabajará con usted para negociar un monto establecido. Pero nunca acuerdes pagar más de lo que puedes pagar, advierte Bucci. Si puede pagar directamente a su acreedor directamente, solicite que el cobro sea retirado de su informe o solicite al acreedor que lo informe como "pagado según lo acordado". Asegúrese de obtener un acuerdo por escrito antes de pagar la deuda, aconseja Bucci.