Define Indemnity Health Insurance

Aunque las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y las organizaciones de proveedores preferidos (PPO) representan la mayoría de los planes de seguro actualmente disponibles, algunos empleadores y compañías de seguros todavía ofrecen planes de indemnización. Estos son planes tradicionales que eran comunes antes del aumento de la atención administrada. Mientras que algunas personas prefieren las primas más bajas de las políticas de HMO y PPO, otras aprecian la flexibilidad de un plan de seguro convencional.

Video del día

Definición

Los planes de seguro de salud de indemnización también se conocen como planes de tarifa por servicio. Una vez que se ha alcanzado el deducible del plan, la compañía cubre una cierta cantidad o porcentaje del costo cada vez que el asegurado obtiene atención médica. Por ejemplo, el plan podría cubrir el 80 por ciento de todos los costos una vez que se haya alcanzado el deducible de $ 500. No hay redes de proveedores ni se requieren referencias especializadas.

Disponibilidad

La disponibilidad de planes tradicionales ha disminuido en las últimas dos décadas con el aumento de la atención administrada. De acuerdo con la encuesta de Kaiser Family Foundation sobre los beneficios de salud del empleador, el 73 por ciento de los trabajadores con seguro médico tenían planes convencionales en 1988. Sin embargo, en 2009, esa proporción había caído a solo el 1 por ciento de los empleados cubiertos. Solo el 4 por ciento de las empresas encuestadas ofrecieron planes convencionales en 2009.

Ventajas

El beneficio principal de un plan de indemnización es la libertad que tiene el asegurado para elegir al médico o la instalación de su elección. Esto contrasta con la forma en que funciona la atención administrada, en la que la selección de un proveedor fuera de la red da como resultado una cobertura o un aumento de los costos para el asegurado. Las personas que ya tienen un médico o un establecimiento que les gusta o que no desean que se les limite en sus elecciones se benefician más de esta función. Además, estos planes no requieren seleccionar y trabajar a través de un médico de atención primaria.

Desventajas

Debido a que las políticas de indemnización no implican una red de proveedores, no existe un acuerdo entre los proveedores y la compañía de seguros para proporcionar atención a tarifas específicas. Por lo tanto, los costos del servicio pueden ser más altos, y se puede requerir que el paciente cubra los costos más allá de lo que se considera "habitual, acostumbrado y razonable" (UCR). En muchos casos, el paciente tiene que pagar al proveedor directamente, luego presentar documentos con la compañía de seguros para el reembolso. Además, los planes de indemnización a menudo no cubren la atención preventiva y es posible que no cubran las recetas antes de que se haya agotado el deducible, a diferencia de la mayoría de los planes de atención administrada.

Consideraciones

Los planes de seguro tradicionales generalmente tienen primas más altas y requieren mayores costos de desembolso en comparación con otros tipos de planes. Pero para muchas personas, vale la pena el costo adicional de la libertad de seleccionar médicos y autorreferirse a especialistas.Además, los planes de indemnización pueden diferir en cómo funciona el reembolso. Algunos reembolsan un porcentaje específico de los costos del servicio y algunos reembolsan los costos en su totalidad hasta los límites de la UCR. Otros pagan una cantidad fija por servicio o por día en el hospital, por lo que vale la pena comparar opciones para elegir la que mejor parezca.